2013年6月24日星期一

需要多少退休金才足够?

    前几天在报纸看到退休年龄提升到60岁,但是我决定我一定要在55岁退休。人生短短几十年,为什么要花大半辈子工作?难道我们活着是为了工作吗?为什么有些人可以不用工作也可以生活?难道不用工作也可以过生活的人一定是大户人家吗?难道他们都是含着金锁匙来到这个世界的吗?答案是未必。

      显然的如果我要在55岁退休,我预算我可以活到80岁,那么我需要多少储蓄存款呢?让我们来探讨一下。

      让我们先预算现在我退休后的必须花费,以现在的生活水平作为标准。

两个人一个月开销 零吉
早餐 360
午餐 360
晚餐 360
电话费 136
宽频 149
电费 100
水费 10
车油 300
汽车保养费 100
医药费 200
杂费 600
总数 2675

      可以预算到一个月两个人的开销大约2675,所以一年就必须要 32100.如果我活到80岁,也就是32100 x 25=802500. 这只是基本开销,还没包括严重的医药费。

       以上是现在的生活费,未来30年的生活费也一定会随着通货膨胀而提高,让我们来看看马来西亚通货膨胀的历史
Historical Data Chart        上图可以看到从1976年到2013年,通货膨胀的平均数每年大约3.74%。 现在在让我们算算如果我的生活费每年通货膨胀4%,那么我退休后要活25年需要多少钱。


岁数

岁数
32 32100
56 82282
33 33384
57 85573
34 34719
58 88996
35 36108
59 92556
36 37552
60 96258
37 39055
61 100109
38 40617
62 104113
39 42241
63 108278
40 43931
64 112609
41 45688
65 117113
42 47516
66 121798
43 49416
67 126669
44 51393
68 131736
45 53449
69 137006
46 55587
70 142486
47 57810
71 148185
48 60123
72 154113
49 62528
73 160277
50 65029
74 166688
51 67630
75 173356
52 70335
76 180290
53 73148
77 187502
54 76074
78 195002
55 79117
79 202802



80 210914



总数 3426711


      以上可以看出来经过每年通货膨胀4%,现在的32100到了我55岁就等于79117. 所以从56岁开始一直到80岁包括通货膨胀,我需要总共三百四十二万六千来渡过万年。这个总数除以25年那每一年平均需要用到137068.

      如果我想要在55岁退休过后存一笔钱进银行,然后靠着定期利息来过25年,那我需要多少钱呢?让我们来看看


岁数 每年今本花费 定期存款 银行利息 定期存款提取


2250000

56 82282 2235218 67500 14782
57 85573 2216701 67057 18517
58 88996 2194206 66501 22495
59 92556 2167476 65826 26730
60 96258 2136242 65024 31234
61 100109 2100220 64087 36021
62 104113 2059114 63007 41106
63 108278 2012610 61773 46504
64 112609 1960379 60378 52230
65 117113 1902078 58811 58302
66 121798 1837342 57062 64735
67 126669 1765793 55120 71549
68 131736 1687031 52974 78762
69 137006 1600636 50611 86395
70 142486 1506169 48019 94467
71 148185 1403169 45185 103000
72 154113 1291151 42095 112018
73 160277 1169609 38735 121543
74 166688 1038008 35088 131600
75 173356 895793 31140 142216
76 180290 742376 26874 153416
77 187502 577146 22271 165230
78 195002 399459 17314 177687
79 202802 208640 11984 190818
80 210914 3986 6259 204655


    定期存款就是你所要存的数目,银行利息就是你定期存款给你每年的利息,定期提取就是你必须提取来加上定期存款利息让你拥有每年所需的基本费用,每一次提取,定期存款便会减少,一直到80岁将变成0.

     所以我必须要在55岁前拥有两百二十五万才能高枕无忧啊!


学无止境,自强不息。